进入2021年之后，中国的国家数字货币——数字人民币加快了推广脚步，在央行和各部委的大力推动下，数字人民币逐步在全国开始了多城市、多行业、多场景的大范围试点应用。数字人民币正离我们越来越近。
2014年央行（中国人民银行）成立专门团队，开始对数字货币发行、关键技术、流通等问题进行研究。2017年末，央行正式组织开启数字人民币体系的研发。这个数字人民币体系包括数字货币和电子支付工具，简称DC/EP。
2019年末数字人民币便开启了测试阶段，并先行在中国深圳、苏州、“雄安新区”、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，不断优化和完善功能。2021年数字人民币在各个行业领域逐步扩大试点，离我们的生活越来越近。
数字人民币由中国人民银行发行，有国家信用背书，是一种真正意义上的数字货币——数字化形式的法定货币。中国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。
数字人民币有两个重点：①数字形式的法定货币，具有法偿性（拒收违法）；②主要定位于M0，也就是用于流通的现金。
M0、M1、M2是经济学概念。简单的理解是：M0指用于流通中的现金，M1指M0+所有活期存款，M2=M0+M1+所有定期存款。数字人民币定位于M0，代表的是数字人民币就是生活中拿来用的现金，而非银行里的存款。
数字人民币也是一种稳定币。比起USDT泰达币等由企业发行的数字稳定币，数字人民币这种拥有国家信用背书的稳定币显然更可靠。
数字人民币采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。
不用担心数字人民币随意超发导致人民币贬值和通货膨胀。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样。数字货币投放系统保证DC/EP不超发，当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证。
数字人民币是价值稳定的法定货币，可以直接作为商品交易的一般等价物，并且具有法偿性，即任何单位和个人都不能拒收，拒收违法！而比特币或其他我们所了解的数字货币只是一种虚拟资产，并没有货币属性，价格起伏波动很大，无法直接作为一般等价物进行交易。
比特币目前没有被任何国家承认为货币，也不具备成为法定货币的基础。国外有些商家看似允许通过比特币交易，实际上只是物物交换。商家会将比特币按照市场价实时换算成美元等稳定的法定货币估值，再与商品进行交易。而这个价值是波动的。
与比特币等数字货币相比，数字人民币采用的是中心化的管理模式，这与比特币的去中心化特点完全不同。正因如此，数字人民币的效力和安全性是最高的，在国家的调控下能够保持价值恒定。
首先，数字人民币采用的是中心化的管理模式，并不需要用到区块链技术。区块链更适用于去中心化管理（当然，这并不绝对）。
其次，区块链技术有个缺点是数据确认的延迟性。数字人民币一但应用起来，每秒交易笔数是目前区块链技术性能无法承受的。比如2020年天猫双11每秒交易超10万笔。
最后，区块链技术有个优点是数据不可篡改。这个优点在有些中心化管理体系中反而是缺点，因为容错率太低，一旦发生错误就再也无法更改回来了。当然系统发生错误的可能性非常低，但人总会犯错，比如遭遇诈骗、账户盗取、支付出错等等情况时，区块链技术下是无法回退和更正数据的。
区块链技术并非完全被数字人民币体系所抛弃，只是目前来说受限于技术瓶颈不利于支付场景的应用中。
中国人民银行原行长周小川在2020年11月份关于数字人民币的研讨会中表示：关于区块链和分布式记账技术DLT，作为DC/EP的技术方向之一目前也在加紧研发。金融体系中也在非支付领域应用相关技术，有的还取得了不错的进展。
数字人民币目前仍在内测试点体验中，一些消费者表示数字人民币的支付体验和微信、支付宝类似。那么，它们到底有什么不同？
作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的，充值的来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币，所以这些“钱”本质上对应的还是传统的实体货币。而未来，钱包中会多出一个选项——数字人民币。
下图为支付宝截图，可以看到多出了一个数字人民币入口。支付宝已经开始内测数字人民币钱包。（只有部分参与内测的用户才看得到）
数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”，它不需要关联银行账户，主要用来替代流通中的现钞和硬币，功能和现金一样。你可以把它当作以往你放在钱包中的一张张钞票，只是形态是数字化的。
当然美区苹果id能绑定支付宝吗，这种数字化的“钱”也需要有数字化的钱包来储存和使用，目前有软钱包和硬钱包之分。
软钱包主要是APP钱包，通过APP智能应用提供钱包服务。包括专属的数字人民币APP等，不需要强制绑定银行账户，但也可以使用银行卡对钱包进行充值。此外，微信和支付宝也会成为数字人民币的第三方软钱包。
硬件钱包是指具有硬件安全介质的数字人民币载体。硬钱包则有卡片、NFC手机甚至可穿戴设备等多种形态（类比公交储值卡）。比起需要联网的软件钱包，硬件钱包最大的优势是支持收付款双方在无网络的时候，通过“碰一碰”方式完成双离线、数字人民币没有利息（谨防数字人民币诈骗）
一些打着数字人民币钱包运营方或项目投资方的名义，以投资数字人民币升值或提供高额利息忽悠你充值和存款数字人民币。
数字人民币是数字形式的现金，和纸钞、硬币是一样的。兑换了数字人民币就代表从银行或其他金融机构取出来了现金，既然取现了哪里还有人给你计算利息。就好比你去银行取钱，取出来的钱已经离开了银行账户，银行还会给你算利息吗？
如果有所谓数字人民币钱包运营商忽悠你用他们的钱包，充值数字人民币给利息，一定不要相信！！！因为那只可能是把钱存进了别人的腰包。
数字人民币钱包本质上只是数字人民币存放的载体，就像你把纸币存在你的皮包、把硬币存在存钱罐一样。
钱包和存钱罐是不可能给你提供利息和升值的，除非你把钱打进了别人的钱包里面。项目方可能短期给你返还高额利息，但这时候冲进去的钱已经100%不受你支配了，一旦项目方资金断裂随时会卷款潜逃。
也不要拿微信和支付宝对比，钱放在微信、支付宝和放在银行本质是一样的，都属于是存款，所以微信、支付宝或第三方金融机构会给你利息。而数字人民币是现金（一定要记住）！
不论把钱存在微信还是支付宝，实际上仍然是存在银行。只是你把钱从自己的银行卡转账到了微信、支付宝的关联银行。只要钱仍然存在银行就可以生息，有需要的时候再拿出来用。
①法偿性。任何单位和个人都不能拒收数字人民币。这一点非常重要，意味着未来数字人民币将会得到强制性推广。因为拒收违法！！！
不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。对于一些农村地区或者边远山区，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，可以通过数字钱包享受相应的金融服务。
像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳或无网络场所的电子支付需求。
首先双离线支付的交易双方必须是硬件钱包，且必须内置SE安全芯片，达到一定的安全加密等级。硬件钱包包括智能卡和手机等形态，不一定全部用于双离线支付，但只要是双离线支付必须是硬件钱包。
其次，双离线支付由于需要内置SE，所以受理终端也必须要进行相应改造。从目前来看双离线支付仅支持NFC形式进行交互，但未来考虑到电子支付的灵活性可能也会有其它方案。
数字人民币的碰一碰离线支付背后的技术是NFC技术，它比二维码扫码要安全得多。NFC是一种近距离高频无线通信技术。NFC传输距离小于10厘米，采用点对点通信，无需第三方设备中转传输信号。NFC手机支持芯片硬件加密和软件加密，不到0.1秒就可以完成点对点的加密通信，保证了支付安全。目前已有很多支持NFC技术的手机，日常生活中越来越多的看到很多人通过手机作为一卡通（非二维码）刷公交、门禁的，就是支持了NFC技术。
央行副行长范一飞曾撰文表示：“近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。”此外苹果id转美区充钱，数字人民币将大大便利人民币的跨境清算，更好助力人民币国际化进程，同时有利于央行在传导货币政策时，有的放矢更加精准。
数字人民币采取可控匿名机制，央行掌握全量信息，可以利用技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。这些追溯是可控的，用户的隐私并不会受到侵犯。另一方面，纸质人民币在流通过程中容易损坏，一直需要补充和发行，同时防伪技术需要不断提高，所以货币发行成本一直居高不下，而数字人民币的出现无疑将大大节省这一成本。
过去，客户刷信用卡店家要付手续费，而支付宝微信等巨头们把控移动支付渠道，大肆收取交易、提现手续费。对不少小店和零售商来说产生了大量的额外成本。现在数字人民币一方面不收手续费，另一方面实时到账，有助于提高商户资金周转效率，解决中小企业流动性问题。仅此一点，数字人民币将会对当前巨头垄断的支付领域带来极大的冲击
数字人民币的出现，并不会让现金立刻消失。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在公开场合表示，只要老百姓有使用纸钞的需求，人民银行就不会停止纸钞的发行。所以，在很长一段时间内，现金和数字人民币将一直共存。
